Банковская сфера непрерывно развивается, осваивая и внедряя новые технологические решения. Основная цель – повысить комфорт пользования услугами для каждого клиента. Основная технология, активно продвигаемая и усвояемая сегодня, – электронный банкинг. Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять и использовать различную банковскую информацию. Более эффективно и с минимальными потерями времени.

Виды дистанционного банковского обслуживания

Для начала следует четко уяснить понятие дистанционного банковского обслуживания или ДБО. 

Речь идет о современных технологиях, позволяющих клиенту совершать различные банковские операции без необходимости личного посещения банковского учреждения. Для совершения удаленных операций используются разнообразные каналы связи. 

И именно применяемые каналы и стали основным параметром разделения ДБО на виды:

  • PC-Banking – клиент получает возможность осуществлять операции путем установки определенного программного обеспечения на компьютер или другое устройство;
  • интернет-банкинг – доступ к банковским услугам реализуется через любой браузер;
  • телебанкинг – клиент может управлять своим счетом через телефон с опцией факс;
  • обслуживание, реализуемое через банковские терминалы и банкоматы;
  • мобильный банкинг – клиент получает полный доступ к сфере банковских услуг через сервис СМС или мобильный интернет.

Существует классификация не только по способу доступа, но и подразделение клиентской базы банковского учреждения. Исходя из этого ДБО подразделяется на:

  • системы, предназначенные для пользования физическими лицами;
  • системы, предназначенные для пользования юридическими лицами.
 Читайте также: Банковский день это сколько: знания, необходимые каждому клиенту

Обслуживание юридических лиц

Корпоративные клиенты, к которым относятся все юридические лица, а также ИП обслуживаются посредством следующих каналов связи: PC-Banking, телефонный банкинг и интернет-банкинг. При условии наличия у клиента обозначенной категории корпоративной карты ему становятся доступными такие каналы, как терминалы и банкоматы.

PC-Banking

Суть реализации системы достаточно проста – специальное программное обеспечение устанавливается параллельно у клиента и у банка. А связь межу ними устанавливается через сеть Интернет. В отдельных случаях применяется модемное соединение, но сегодня данная опция практически не используется.

Сама система, используемая для связи между банковским учреждением и клиентом, бывает двух видов:

  • "толстый клиент" – в этом случае на ПК клиента в обязательном порядке устанавливается специальное программное обеспечение;
  • "тонкий клиент" – для доступа к основному банковскому ресурсу используется стандартный интернет-браузер.

Система «толстый клиент»

Система «толстый клиент» называется классической. Ее использование дает доступ к следующим опциям:

  • работа с платежными поручениями, которые обязательно заверяются электронной цифровой подписью;
  • общение с банковским учреждением;
  • возможность заказа и получение банковских выписок;
  • составление, отправка и прием заявок на выдачу наличных средств;
  • составление, отправка и прием поручений на приобретение или продажу активов;
  • консультации экспертами кредитной организации;
  • своевременное информирование клиента о реальной финансовой ситуации на мировом рынке;
  • связь между клиентами банковского учреждения.

Главное преимущество данной системы – экономия времени обеих сторон. Клиент избавлен от необходимости решать свои вопросы посредством личного посещения представительства банка. В свою очередь, кредитное учреждение получает возможность за определенный период времени обслуживать в несколько раз больше клиентов.

 Читайте также: Куда пожаловаться на банк в случае неправомерных действий учреждения

Главные преимущества установки и использования системы "ПС-банкинг":

  • вся платежно-расчетная документация создается и подготавливается автоматически, на основе утвержденных шаблонов;
  • банковская информация может быть преобразована под требования определенной бухгалтерской программы;
  • все созданные документы хранятся в удобном архиве;
  • доступна опция контроля принятия и выполнения кредитным учреждением платежного документа;
  • вся информация клиента надежно защищена от несанкционированного доступа;
  • базы данных обновляются в автоматическом режиме.

Имеет данная система и некоторые недостатки. Главным недочетом считается то, что по факту клиент не имеет возможности отслеживать изменения собственного счета в режиме реального времени – все обновления совершаются в процессе установки соединения с банком.

Еще один минус – клиент обязан установить на ПК программное обеспечение и отслеживать и устанавливать необходимые обновления. При этом доступ к своим счетам клиент может получить только с устройства, на которое и было установлено ПО.

Система «тонкий клиент»

Основное отличие от системы «толстый клиент» заключается в том, что ПО устанавливается не на компьютер, а хранится на удаленном сервере.

Онлайн-банкинг является наиболее популярным сегодня каналом связи между кредитной организацией и клиентом. Причина массового использования данного способа доступа к банковским операциям обосновывается набором полезных дополнительных опций:

  • операции между своими счетами, пополнение вкладов;
  • отправка заявлений на получение кредитных средств;
  • круглосуточная информационная поддержка;
  • операции с электронными деньгами.

Преимущества таких систем:

  • возможно объединение компонентов системы с бухгалтерскими программами;
  • полностью исключена необходимость устанавливать ПО.

Телебанкинг

Телефонный банкинг менее удобный и востребованный в сравнении с интернет-системами. Главный недостаток такого канала связи – весьма ограниченный набор опций, доступных для клиента.

Функционал телебанкинга:

  • оформление и подача заявок на оформление и выдачу факсимильной документации;
  • доступ к информации о состоянии счета;
  • информационная поддержка.

В целом телефонный банкинг достаточно удобный и весьма надежный. До того момента, как кредитные организации и клиенты начали массово подключатся к Интернету, данный канал являлся самым востребованным.

 Читайте также: Функции коммерческих банков: что может обеспечить банковская система?

Банкоматы и терминалы самообслуживания

Следует отметить, что корпоративные клиенты получили возможность обслуживаться, используя терминалы и банкоматы, недавно. Возможность открыть доступ к этому каналу дистанционного банковского обслуживания данной категории клиентов открылась с появлением специальных карточных счетов.

Достоинства канала:

  • возможность осуществления безналичных платежей и расчетов;
  • доступ к полной финансовой информации;
  • пополнение или обналичивание средств.

Данный канал имеет один достаточно серьезный изъян – клиент может выполнить необходимые опции только при условии наличия в зоне доступа банкомата и терминала обозначенной кредитной организации.

Выводы

В итоге можно сказать, что дистанционное банковское обслуживание является неотъемлемым атрибутом современной жизни. Опциями данной системы активно пользуются все категории клиентов банков.